在社保中，大家除了關(guān)注醫(yī)療保險外，對養(yǎng)老金的關(guān)注度也很高，畢竟養(yǎng)老金是很多退休老人的主要生活來源。換句話說，這筆錢絕對不能有任何閃失，否則結(jié)果很嚴(yán)重。我們都知道，只有當(dāng)我們退休時繳納了至少15年的社保，我們才能拿到養(yǎng)老金。根據(jù)不同地區(qū)的不同規(guī)定，我們需要繳納15年、20年甚至25年、30年的社會保險，才能享受“終身醫(yī)療報銷”待遇。
那么對于快要退休，但累積繳費(fèi)不足15年的人怎么辦？國家出臺了相當(dāng)人性化的新政策，從今以后，社保繳費(fèi)不滿15年的人員，就按此執(zhí)行。按照規(guī)定男性60歲退休，女性50歲退休。很多人到了退休年齡，但繳納的社保還差幾年才能繳滿15年。針對這類人群，可以補(bǔ)繳齊費(fèi)用之后再辦理退休手續(xù)，然后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。需要注意的是，根據(jù)補(bǔ)繳期限長短，須繳納一定的滯納金。達(dá)到退休年齡后，社保繳費(fèi)時間不足15年的，除第一條按年補(bǔ)足外，還可以繼續(xù)繳納社保，直到繳費(fèi)滿15年。需要提醒的是：到退休年齡后，繳費(fèi)時長最多可延遲5年。例如：50歲女性，社保只繳了9年，延繳到55歲，但繳費(fèi)時長還是不足15年怎么辦？在你55歲時，把還差的一年可一次性補(bǔ)足，補(bǔ)足后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果你繳費(fèi)時長不足15年，但又不想按年補(bǔ)足，可以選擇轉(zhuǎn)為居民社保。居民社保在待遇上是低于職工社保待遇的，所以在轉(zhuǎn)換之前一定要考慮清楚。該政策暫時只針對特定群體，需要達(dá)到下列三項條件之一，即可選擇一次性補(bǔ)繳：（1）當(dāng)?shù)貞艏⑽蠢U納社保人員，而且屬于1961年至1982年下鄉(xiāng)的知青；（2）2011年以前的國企或者事業(yè)單位離退休人員；（3）2011年以前本地戶籍，且參加過社保并退休的人員，要求男性年齡在65歲以上，女性年齡在60歲以上。需要補(bǔ)充一點(diǎn)，在對參保記錄的認(rèn)定中，需要在45歲之前有過參保記錄，在45歲之后則不符合一次性補(bǔ)齊這項政策。如果達(dá)到退休年齡，同時只繳納了短期幾年的社保，又不適用于一次性補(bǔ)繳政策；或者因各種原因，認(rèn)為繳納社保不劃算，也可以選擇放棄繳納。在尊重個人選擇的情況下，國家允許提取之前的個人繳納部分。以上幾種補(bǔ)繳方式，為社保繳費(fèi)不足15年的群體，提供了更多的選擇。大家可以根據(jù)自身情況對應(yīng)選擇繳納社保。
需要注意的是，別以為有社保就夠了，早在2015年，《人民日報》就曾刊文表示過：社保不是萬能的！文章指出：一個健康的養(yǎng)老保險體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。要想晚年生活體面，補(bǔ)充必要的商保必不可少。社保絕對要買，這是我們的第一層保障，但僅有社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，殘酷的現(xiàn)實告訴我們，有社保因病致貧的家庭比比皆是。所以，千萬要記?。?/span>社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險，這就是商業(yè)保險和社保醫(yī)療的區(qū)別。若因疾病身故，社保不可能像商業(yè)保險那樣賠付數(shù)十萬給被保險人，只能給予撫恤金。所謂保費(fèi)豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養(yǎng)老保險，投保人發(fā)生重大疾病（包括意外）時，那么余下的未繳保費(fèi)可能都不用繳了，而社保還是要繳。
成熟國家的社保也只能解決老年30%-40%的費(fèi)用，社保的基礎(chǔ)性也決定了其只能保障被保險人在年老時有飯吃而不是有肉吃。如果要過上更有品質(zhì)的老年生活，就要依靠其他的儲蓄和投資了。舉個不太恰當(dāng)?shù)睦?，一個因破產(chǎn)且欠債上億，所有銀行賬戶被凍結(jié)查封的人。如果他之前在保險賬戶存入足夠的錢，那么他仍然能夠過上幸福的晚年生活。社保對新藥及一些進(jìn)口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業(yè)保險卻可以報銷。比如，我國臨床醫(yī)療用藥19萬種，納入社保報銷的藥品僅2000余種。
先墊錢后報銷，而商業(yè)保險多了一種補(bǔ)償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：一是后續(xù)消費(fèi)品后續(xù)治療費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的后續(xù)治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。這些費(fèi)用都可以通過商業(yè)保險解決。
普通人要花費(fèi)的，已經(jīng)不僅僅是畢生的積蓄了，甚至要搭上幾輩人的積蓄也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。社保作為最基礎(chǔ)的保障，我們一定要優(yōu)先配置上。但如果只靠社保，是很難頂?shù)米≈委熧M(fèi)這座“大山”。所以，要保障我們的整體生活質(zhì)量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風(fēng)雨，僅有社保是不夠的，必須再加上商業(yè)保險，一個都不能少，才能保生活的完美富足！
